場景破局 協(xié)同提效 科技賦能
面對代理金融轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)期的“五大新常態(tài)”挑戰(zhàn)，江西省南昌市郵政分公司深刻領(lǐng)會并堅(jiān)定落實(shí)集團(tuán)公司“五指成掌、五指成拳”戰(zhàn)略部署，錨定生態(tài)金融、財(cái)富金融、協(xié)同金融、科技金融、合規(guī)金融轉(zhuǎn)型路徑，以“場景破局、協(xié)同提效、科技賦能”為核心驅(qū)動力，推動轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略在基層落地生根。
深化生態(tài)金融轉(zhuǎn)型 雙軌驅(qū)動場景獲客
南昌郵政采用“網(wǎng)點(diǎn)深耕+團(tuán)隊(duì)攻堅(jiān)”雙軌模式，構(gòu)建“場景運(yùn)營+網(wǎng)格化營銷”的立體獲客體系。在行業(yè)集群市場攻堅(jiān)方面，組建市、縣級“項(xiàng)目特戰(zhàn)隊(duì)”，推行“三個一”開發(fā)體系。每個重點(diǎn)市場匹配一支專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)（含“特戰(zhàn)隊(duì)員”及網(wǎng)點(diǎn)人員），量身定制綜合金融方案。建立動態(tài)評估機(jī)制，每月召開場景運(yùn)營分析會，依據(jù)AUM沉淀率、商戶活躍度等指標(biāo)優(yōu)化服務(wù)策略。推行“場長負(fù)責(zé)制”，實(shí)施“一場一策”精細(xì)維護(hù)。
為開拓網(wǎng)點(diǎn)周邊商圈市場，基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施“雙圖摸排+三層運(yùn)營”機(jī)制：運(yùn)用“商戶打卡地圖”摸清網(wǎng)點(diǎn)1公里范圍內(nèi)商戶分布，并建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)臺賬；通過“商機(jī)作戰(zhàn)地圖”劃分高價值商戶區(qū)域，配置“街長”落實(shí)每周走訪。對商戶實(shí)施三層分級運(yùn)營管理，即對高效商戶推出微信提現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠；對潛力商戶推行“產(chǎn)品+1”策略（如結(jié)算賬戶+信用卡綁定）；對低效商戶開展權(quán)益喚醒活動。同時，搶抓社?？〒Q發(fā)政策窗口期，實(shí)施“三化”獲客策略，即新增35個即時制卡網(wǎng)點(diǎn)，配置移動制卡設(shè)備，實(shí)現(xiàn)服務(wù)便民化；配套六項(xiàng)費(fèi)用全免及“郵享”九大權(quán)益，疊加郵儲銀行及省、市分公司權(quán)益，實(shí)現(xiàn)權(quán)益體系化；運(yùn)用“兩大靶向法”，聯(lián)合村委會舉辦“社?？ǚ?wù)日”活動，實(shí)現(xiàn)營銷精準(zhǔn)化。
深化財(cái)富金融轉(zhuǎn)型 三維護(hù)提升客戶價值
南昌郵政構(gòu)建“客戶分層維護(hù)+資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化+隊(duì)伍能力建設(shè)”轉(zhuǎn)型體系。存量客戶盤活實(shí)施三級維護(hù)：對萬元以上非VIP客戶，高柜柜員每月兩次電話回訪并定制短信推送；VIP客戶由理財(cái)經(jīng)理“一戶一檔”管理，每季度提供資產(chǎn)檢視報告及生日權(quán)益；私行客戶則由單位負(fù)責(zé)人與分管領(lǐng)導(dǎo)組成小組定期走訪，每半年舉辦高端財(cái)富論壇。
常態(tài)化活動包括：每月16日“所長接待日”開展積分上浮或抽獎吸引到訪；每月26日“客戶生日會”聯(lián)合蛋糕店提供定制蛋糕并舉辦“保險+養(yǎng)老”沙龍；每周理財(cái)沙龍聚焦利率下行講解現(xiàn)金管理配置，目標(biāo)是每場促成3筆以上交易。
資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化聚焦兩大重點(diǎn)：一是對“臨界客戶”（資產(chǎn)在3萬—9.9萬元）通過“積分兌禮+產(chǎn)品權(quán)益+活動權(quán)益”及“TIBC”全面關(guān)系管理推動客戶資產(chǎn)升級。二是對重點(diǎn)客群分類施策，對VIP客戶推行“產(chǎn)品+1”策略，提升多產(chǎn)品持有覆蓋率；對私行客戶采用“首席營銷官+三方專家”模式定制包含私募產(chǎn)品、家族信托的資產(chǎn)配置方案；對商戶客群則開展“財(cái)富夜市”活動，推介專屬理財(cái)、夜市理財(cái)及“融資E”貸款產(chǎn)品。
深化協(xié)同金融轉(zhuǎn)型 三聯(lián)動突破發(fā)展壁壘
南昌郵政以公私聯(lián)動、資負(fù)聯(lián)動、信用聯(lián)動為核心，細(xì)化業(yè)務(wù)協(xié)同流程與激勵機(jī)制。對公業(yè)務(wù)規(guī)模化開發(fā)采取“揭榜掛帥”機(jī)制，針對全市400余家物業(yè)企業(yè)、500余個國企等優(yōu)質(zhì)客群，攻堅(jiān)零資產(chǎn)客戶“破零”和低效客戶“提升”。以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為切入點(diǎn)，通過財(cái)富論壇批量獲取零售資源，打造“首席營銷+MGM（客戶轉(zhuǎn)介）”模式，聯(lián)動當(dāng)?shù)剜]儲銀行拓展對公存款與私行客戶?！叭谫YE”貸款與信用卡批零聯(lián)動雙管齊下?！叭谫YE”貸款聚焦城市商圈園區(qū)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)強(qiáng)村，以“財(cái)政貼息就業(yè)貸”、“線上極速貸”、產(chǎn)業(yè)鏈金融實(shí)現(xiàn)批零協(xié)同；信用卡營銷以綁定客戶和拓展中青年客群為核心，通過線上平臺轉(zhuǎn)化、場景轉(zhuǎn)化（幼兒培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)聚集場景、寫字樓、地鐵）及廳堂存量轉(zhuǎn)化，做大客戶規(guī)模，同時嚴(yán)格執(zhí)行“引薦—雙綁—首刷—二動—關(guān)聯(lián)還款”五步流程，確保新戶關(guān)聯(lián)還款率達(dá)100％，并借力“郵儲銀行信用卡優(yōu)享日”提升交易額。
寄遞金融協(xié)同重在賦能。南昌郵政梳理寄遞客戶金融服務(wù)清單，對未使用金融服務(wù)的客戶實(shí)施“一客戶一方案”，嵌入生產(chǎn)經(jīng)營全流程協(xié)同提供結(jié)算、融資等服務(wù)。打造“一市一標(biāo)桿”項(xiàng)目，如聯(lián)動電商寄遞客戶開展“直播帶貨+賬戶開立”綜合營銷，形成“寄遞獲客—金融黏客”閉環(huán)。
深化科技金融轉(zhuǎn)型 系統(tǒng)應(yīng)用驅(qū)動效能提升
南昌郵政以“工具賦能+場景落地”提升基層執(zhí)行效能。落實(shí)北斗星系統(tǒng)AI數(shù)智化應(yīng)用，借助算法建模及數(shù)據(jù)分析能力精準(zhǔn)挖掘目標(biāo)客群；通過AI呼叫、直播等智能手段提升觸達(dá)效率，釋放更多人力服務(wù)高凈值客戶。深化CRM系統(tǒng)標(biāo)簽應(yīng)用，客戶分群建檔打標(biāo)簽率達(dá)70％、財(cái)私客戶分戶管戶率達(dá)98％。推廣展業(yè)云柜，截至6月底，完成30個重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)云柜上線調(diào)試，實(shí)現(xiàn)“智能填單+遠(yuǎn)程柜員”功能。
深化合規(guī)金融轉(zhuǎn)型 雙維度筑牢風(fēng)控底線
南昌郵政壓實(shí)合規(guī)管理責(zé)任，落實(shí)“風(fēng)控進(jìn)黨委”制度，縣（區(qū)）分公司負(fù)責(zé)人執(zhí)行“八個規(guī)定動作”，將經(jīng)營管理納入合規(guī)框架；強(qiáng)化金融網(wǎng)點(diǎn)備付金、尾箱、輪崗管控，嚴(yán)查代客保管、違規(guī)操作。
強(qiáng)化數(shù)智風(fēng)控能力，應(yīng)用代理金融智能風(fēng)控平臺，對重點(diǎn)崗位實(shí)施“熵權(quán)法”季度風(fēng)險畫像，推行“提級問責(zé)”；嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，執(zhí)行“首訴責(zé)任制”，通過“五步法”提升投訴化解率，壓降消保投訴總量。
轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)期，南昌郵政正以躬身入局的擔(dān)當(dāng)，將轉(zhuǎn)型路徑轉(zhuǎn)化為作戰(zhàn)圖譜，在場景獲客中做實(shí)“網(wǎng)點(diǎn)+團(tuán)隊(duì)”雙軌模式，在財(cái)富管理中做精“客戶+產(chǎn)品”分層策略，在協(xié)同發(fā)展中做通“對公+零售”聯(lián)動機(jī)制，全力開創(chuàng)代理金融高質(zhì)量發(fā)展新局面。
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